Perguntas Frequentes (FAQ)
Se não encontrar resposta à sua pergunta nas nossas FAQ, pode sempre contactar-nos ou enviar-nos um email. Responderemos em breve!
Perguntas Gerais
A fiança é um compromisso assumido por uma terceira parte (fiador) de garantir o cumprimento das obrigações de um contrato, como o pagamento de aluguel, caso o locatário não o faça.
Ou seja, o fiador é alguém que concorda em pagar uma dívida em seu lugar.
Qualquer pessoa física ou jurídica que atenda aos critérios de crédito e seja aprovada na análise da imobiliária ou do proprietário do imóvel que você quer alugar pode se tornar fiador.
Ou seja, o Astra Bank pode ser seu fiador, desde que você seja aprovado na nossa análise de crédito e no caso da imobiliária ou o proprietário do imóvel concordarem com as condições da fiança do Astra Bank.
Ser fiador significa assumir a responsabilidade de pagar as obrigações do locatário caso este não cumpra com os pagamentos de aluguel, condomínio, IPTU, contas de consumo e danos ao imóvel. Ou seja, se você não pagar seu aluguel, seu condomínio e seu IPTU, o Astra Bank pagará em seu lugar (mas não significa que você não terá que pagar o Astra Bank depois).
Sim, o Astra Bank pode ser seu fiador, desde que você passe na análise de crédito. Atualmente, oferecemos este serviço apenas para contratos de aluguel residencial apenas na cidade de São Paulo (brevemente em todo o Brasil).
Sua empresa pode contratar a fiança do Astra Bank para você alugar um imóvel, em caso de mudança solicitada pela empresa.
Pedir alguém para ser seu fiador pode não ser uma experiência agradável, concorda? Além do constrangimento em pedir, receber um não, pode ser agradável e abalar relações pessoais.
Contratar o Astra Bank oferece rapidez, agilidade e flexibilidade nas negociações. Facilitamos o processo de locação ao oferecer garantias ao locador e segurança ao locatário.
No caso de transferências por motivo de trabalho, seu empregador pode ser o contratante e você pode ser o afiançado.
Oferecemos opções flexíveis de pagamento. Converse conosco.
Sim, cobramos um percentual sobre o valor total garantido pela Carta Fiança. Chama-se “Taxa de Fiança”.
Esse preço é definido na análise de crédito e pode variar de pessoa para pessoa. A análise de crédito tem um prazo de validade de até 30 dias e o preço da Taxa de Fiança pode ser reduzido com o comprometimento de contragarantias que reduzam seu risco de crédito (uso de cartões de crédito, inclusão de outras pessoas como coobrigado ou para aumentar a renda familiar, depósito retornáveis, etc).
No caso de transferências de município por motivo de trabalho, seu empregador pode ser o contratante e você pode ser o afiançado.
Oferecemos opções flexíveis de contratação e pagamento. Converse conosco.
Você pode pagar através de diversas formas, como
a) cartões de crédito,
b) depósito retornável,
c) crédito consignado,
d) entre outras modalidades que facilitam o pagamento.
Oferecemos opções flexíveis de pagamento. Converse conosco.
A duração da fiança é determinada no contrato de locação (que pela Lei atual é de 30 meses) e pode variar conforme o acordo estabelecido entre as partes.
Esse processo pode ser feito em 1 dia útil, mas depende de alguns fatores que podem aumentar esse prazo:
- Você ter em mãos e subir as informações completas no site do Astra Bank;
- Sua análise de crédito ser aprovada dentro do limite que você precisa tendo em vista o valor do aluguel + condomínio + IPTU do imóvel que você quer alugar;
- Os pagamentos da taxa de análise de crédito e da emissão da Carta Fiança (Taxa de Fiança) serem feitos em tempo hábil
- A imobiliária aprovar a minuta da Carta Fiança na forma previamente acordada
- E a própria agilidade da imobiliária em emitir o contrato e disponibilizar para sua assinatura.
Caso você não cumpra suas obrigações com a imobiliária ou o proprietário do imóvel (ou com o condomínio), o Astra Bank irá cobrir os pagamentos pendentes até o limite estabelecido na Carta Fiança e você será responsável por reembolsar o Astra Bank posteriormente.
Análise de crédito é a avaliação da capacidade e histórico financeiro de uma pessoa ou empresa para determinar o risco de inadimplência.
Proteção ao crédito refere-se a medidas e serviços que ajudam a prevenir inadimplência e garantir o pagamento de dívidas ou crédito, como a emissão de uma Carta Fiança. O uso de coobrigados e/ou contragarantias pode melhorar a análise de crédito, pode reduzir o risco e o preço final e pode aumentar seu limite de crédito.
Converse conosco. Somos seu parceiro na busca do seu lar.
Limite de crédito é o valor máximo que o Astra Bank está disposto a garantir com base na sua análise de crédito e nas contragarantias que você puder oferecer.
Fale conosco, vamos encontrar uma forma que seja boa para todos.
Risco de crédito é a chance de um mutuário ou locatário não cumprir suas obrigações financeiras com a imobiliária ou o proprietário do imóvel e o Astra Bank ter que pagar as suas obrigações em seu lugar.
Risco de crédito alto indica uma maior chance de inadimplência, enquanto risco de crédito baixo indica uma menor probabilidade de inadimplência.
Quanto menor o risco de crédito menor será o preço da emissão de uma carta fiança (ou seja, menor será o valor da Taxa de Fiança).
O oferecimento de contragarantias, tais como cartões de crédito, inclusão de outras pessoas garantidoras, crédito consignado, depósitos retornáveis e outros que você queira nos propor, pode reduzir seu risco de crédito e consequentemente reduzir o preço a pagar.
Somos flexíveis quanto a isso. Converse com a gente.
Para diminuir seu risco de crédito:
- mantenha um bom histórico financeiro,
- pague suas contas em dia e,
- se necessário, apresente garantias adicionais;
- apresente o contato de seu locador (atual ou anterior), para gente falar com ele, de forma que ele possa atestar como você é um bom pagador; ou
- apresente os recibos de pagamento de aluguel, condomínio e IPTU, dos últimos 30 meses
- cartões de crédito,
- inclusão de outras pessoas garantidoras (coobrigados),
- crédito consignado (autorização de débitos em folha de pagamento),
- depósitos retornáveis (você vai depositando um pequeno valor todo mês e no final da locação, estando tudo certo, você pega seu dinheiro de volta, corrigido pela poupança);
- e outros que você queira nos propor pode reduzir seu risco de crédito e consequentemente reduzir o preço a pagar.
Sim, incluir outras pessoas como coobrigados pode melhorar sua análise de crédito e potencialmente reduzir o custo da Carta Fiança.
Isso não precisa ser feito na hora que você abriu a conta no nosso site, pode ser feito ao longo do processo.
Converse com a gente.
Um coobrigado é uma pessoa indicada por você (não é um fiador), que junto com o principal locatário, assume a responsabilidade pelo cumprimento total ou parcial das suas obrigações financeiras do Contrato de Fiança/Contragarantias perante o Astra Bank.
Você pode incluir quantos coobrigados quiser, na hora da análise de crédito. E completar ou alterar durante o processo até a contratação final.
Desde que eles sejam aprovados pelo Astra Bank e desde que essas pessoas confirmem pessoalmente sua indicação e apesentem documentos solicitados e expressem sua concordância formal, assinando um Termo de Compromisso conosco ou assinando o Contrato de Contragarantia/Fiança com você e a gente.
Um coobrigado não é um fiador no contrato de locação. O compromisso dele será com o Astra Bank e pode significar apenas uma parte dos compromissos ou um prazo determinado. Pode ser o seu empregador, seu cônjuge, seu irmão/irmã, etc.
Fale com a gente e nos diga sua situação, queremos ajudar a encontrar uma solução boa para todos.
Contragarantia é uma garantia adicional oferecida por você ao Astra Bank, como forma de reduzir o risco de crédito e melhorar as condições da fiança (preço final, limites de garantia, etc)
Queremos te ajudar a achar uma solução, fale conosco.
Você pode oferecer diversas formas de contragarantias, como depósitos retornáveis, imóveis, veículos, investimentos ou até mesmo seguros específicos.
Converse com a gente, vamos chegar a um acordo.
O Astra Bank pagará os valores devidos em seu lugar (inclusive as multas).
Isso não significa que você está isento de reembolsar o Astra Bank por essas despesas.
Evite multas e juros desnecessários, se você perceber que vai ter problemas em pagar em dia seu aluguel, condomínio ou IPTU, fale com a gente antes! Podemos tentar uma forma de amenizar os inconvenientes.
Somos parceiros, fale conosco.
O Astra Bank pagará os valores devidos em seu lugar (inclusive as multas), mas avisará a imobiliária, ou proprietário do imóvel de que, por descumprimento contratual de sua parte, não será mais seu fiador. Caso você não substitua a garantia perante a imobiliária, ou proprietário do imóvel, eles poderão pedir a rescisão do seu contrato de aluguel e sua saída imediata do imóvel.
Isso não significa que você ficará isento destes pagamentos pelo Astra Bank, pois você terá sim que pagar suas obrigações (ou os coobrigados que você incluiu), poderá ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito e ser processado por descumprimento contratual.
-
A. De forma resumida:
- Abra sua conta no nosso site
- Insira as informações solicitadas
- Se necessário, fale conosco
- Em caso de aprovação, assinaremos o contrato de emissão da fiança com você
- Em caso de aprovação, emitiremos a minuta da Carta Fiança, para a imobiliária ou proprietário do imóvel que você quer alugar
- Após concordância da imobiliária ou proprietário do imóvel que você quer alugar, emitiremos a carta fiança e você já poderá assinar o contrato de locação
-
B. Se preferir, entenda o processo em mais detalhes:
- Crie seu usuário e senha em nosso site (ou seja, abra sua conta conosco)
- Insira os dados solicitados: seus dados pessoais, os dados do imóvel que você pretende alugar (isso pode ser feito posteriormente) e os documentos que comprovam sua identificação e renda (você não precisa ter tudo em mãos, poderá completar mais tarde)
- Solicite a sua análise de Crédito: Quando estiver tudo preenchido (o processo pode ser todo online mas talvez você queira e já tenha até conversado conosco), solicite a análise de crédito. A análise de crédito é terceirizada e é cobrada (nada que assuste), pois temos uma demanda enorme de pedidos e não podemos assumir esse custo nesta fase, não se preocupe, em caso de contratação e emissão da Carta Fiança, esse valor pago (que não é caro) será abatido e no final não lhe custará nada.
- Complete as informações e documentos: A qualquer momento você pode inserir outras pessoas como coobrigados perante o Astra Bank (teremos que fazer análise de crédito deles também e eles terão que concordar antes de emitirmos a Carta Fiança para você).
- Adicione contragarantias para reduzir o custo: A qualquer momento você poderá também adicionar contragarantias, para melhorar sua análise de crédito, reduzir seu risco e o preço final da fiança.
- Fale com a gente se quiser e se não quiser faça tudo online: O processo é automático e eletrônico (online), mas a qualquer momento, você pode conversar conosco, tirar dúvidas e adicionar ou melhorar informações para chegarmos a um acordo.
- Formalização do contrato de fiança: Concluída essa fase (que pode durar algumas horas ou alguns dias, dependendo da sua agilidade em ter informações em mãos), nós assinaremos um contrato com você (ele se chama “Contrato de Contragarantia” ou “Contrato de Fiança”). Nesse momento já precisamos ter os dados do imóvel que você quer alugar e o contato do proprietário, corretor ou imobiliária com quem você está negociando. Neste Contrato, entre nós, combinaremos tudo sobre a fiança e as condições acertadas, antes de acionar a imobiliária ou proprietário do imóvel que você pretende alugar.
- Aprovação da fiança pelo dono o imóvel: Quando o Contrato de Contragarantia/Fiança estiver assinado (por você e pelos coobrigados se for o caso) enviaremos a minuta da carta fiança para a imobiliária ou proprietário do imóvel que você escolheu para morar.
- Emissão da Carta Fiança e assinatura do Contrato de Locação: Quando a imobiliária ou proprietário do imóvel da sua nova casa concordarem com os termos da fiança, emitiremos a Carta Fiança definitiva e você já poderá assinar o Contrato de Locação e pegar as chaves!
Informações sobre a conta
If several languages coalesce, the grammar of the resulting language is more simple and regular than that of the individual languages. The new common language will be more simple and regular than the existing European languages. It will be as simple their most common words.
The new common language will be more simple and regular than the existing European languages. It will be as simple as Occidental; in fact, it will be Occidental. To an English person, it will seem like simplified English, as a skeptical Cambridge friend of mine told me what Occidental is.
he wise man therefore always holds in these matters to this principle of selection: he rejects pleasures to secure other greater pleasures, or else he endures pains to avoid worse pains.But I must explain to you how all this mistaken idea of denouncing pleasure and praising pain was born and I will give you a complete.
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Privacidade & Segurança
- Sim. Mas, não tem porquê se preocupar, pois, o Astra Bank compartilha suas informações com terceiros apenas quando há necessidade. Veja alguns exemplos:
- Sinistros no imóvel: compartilhamos seus dados com a imobiliária e/ou com prestadores de serviço, caso você tenha contratado esse serviço, para que possam chegar o mais rápido possível até você e sua residência.
- Administradora do Cartão de Crédito: repassamos suas informações à empresa que faz o processamento do seu cartão e com o parceiro que administra os pontos do programa de relacionamento, etc.
- Benefícios e vantagens: dividimos seus dados com parceiros de confiança do Astra Bank, em busca de diferenciais para você.
- Produtos e serviços: também compartilhamos seus dados entre as empresas do Grupo Astra Bank para oferecer opções de acordo com seu perfil. Se não concordar em compartilhar seus dados pessoais, neste caso, basta acessar a Área do Cliente > Minha Conta > Editar Perfil > Configurações de Privacidade e desmarcar a opção “Ofertas e Promoções”.
- O Astra Bank pode compartilhar seus dados com terceiros, por outros motivos, mas sempre preservando sua identidade. E você pode optar por não compartilhar suas informações com parceiros em Área do Cliente > Minha Conta > Editar Perfil > Privacidade > Solicitações de Privacidade e escolher o assunto "Oposição", para enviar sua solicitação.
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Encarregado de Dados: Marco Antônio Ferreira
Email: dpo.privacidade@astrabank.com.br
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